“作為不可抗力,‘疫情牌’要怎么打?手把手教你全套債務(wù)處理方案!”近期,類似這種宣傳語在各大借款群傳播。自從疫情以來,監(jiān)管要求各家銀行對于受到疫情影響、一線醫(yī)護(hù)人員等下發(fā)延期還款的政策,卻讓一些無關(guān)者搭了“便車”。“2月以來,我們收到了2萬多件延遲還款申請,比疫情前新增七八成。”某華東地區(qū)頭部金融科技公司相關(guān)人士對新快報(bào)記者表示,其中七成以上的延遲還款申請為非湖北地區(qū)的借款用戶。
在各類反催收群中,新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),疫情以來,“反催收聯(lián)盟”再度來襲,他們有統(tǒng)一的團(tuán)隊(duì)教逾期借款人包裝話術(shù)、制造假病歷、社區(qū)隔離證明等,收取高額費(fèi)用幫助借款人逃避債務(wù)。然而這些反催收中介真的靠譜嗎?這其中到底有何風(fēng)險(xiǎn)?
“債務(wù)專家”“一條龍”服務(wù),傭金最高收七成
疫情期間,讓很多金融機(jī)構(gòu)頭痛的是催收工作難以正常開展。近期,有三位借款人同時(shí)向某頭部金融科技公司提出借款延期申請。他們來自三個(gè)不同省份,然而卻發(fā)來了五張同樣的封村照片和視頻,聲稱因?yàn)榉獯逭呱喜涣税?沒有收入,要求延期還款。“這三組憑證和申請說明,連標(biāo)點(diǎn)符號都一樣。”某頭部金融科技公司相關(guān)人士對新快報(bào)記者表示。
“疫情剛開始的時(shí)候,提出延遲還款還只是個(gè)別現(xiàn)象,但后來越來越多的人以此為由想要拖延時(shí)間,話術(shù)非常一致,且提供不出醫(yī)學(xué)證明,懷疑是‘反催收聯(lián)盟’在試探。”華南某家金融科技公司相關(guān)人士也表示。
新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),在各類網(wǎng)貸借款交流群、反催收群中,不少人以債務(wù)管理者、債務(wù)專家等名頭自居,稱“可以為你提供一條龍個(gè)人債務(wù)服務(wù)”。新快報(bào)記者先后以信用卡逾期者、借貸平臺逾期者的身份與多家公司進(jìn)行咨詢。一家名為“反催收咨詢與聯(lián)盟”公司聲稱,可以為全國范圍內(nèi)的客戶追回信用卡罰息,包括“信用卡3年內(nèi)產(chǎn)生的逾期違約金、最低還款產(chǎn)生的利息等等”。“只要你的信用卡沒有被凍結(jié),我們就能幫你都追回罰息。”該公司一名業(yè)務(wù)員小張表示。
“借貸平臺則看上不上征信,處理方式不同。”小張表示,如果上征信則可以通過內(nèi)部渠道做到只還本金,甚至可以逃避還款,但是收費(fèi)方式不同。
新快報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),根據(jù)不同的業(yè)務(wù),反催收服務(wù)價(jià)格也是明碼標(biāo)價(jià),如防爆軟件一般50元到100元、咨詢費(fèi)一般80元到200元不等。如果是債務(wù)處理,即幫助借款人規(guī)避債務(wù)則需要提前支付債務(wù)總額的20%到70%不等。
而所謂的“防爆軟件”即開通后通訊錄中的好友不會被催收騷擾。不少借貸平臺在借款人注冊時(shí)都默認(rèn)抓取通訊錄,這樣一旦逾期不還款,就會“爆”借款人的通訊錄,甚至不規(guī)范的催收還可能PS各種照片群發(fā)給其親友。這也成為不少老賴的痛點(diǎn),因此不少反催收中介以此為“賣點(diǎn)”,設(shè)置打造成“爆款”兜售。一個(gè)反催收中介甚至對新快報(bào)記者表示,“多買優(yōu)惠”,每個(gè)貸款平臺收取150元,3個(gè)以上則每個(gè)平臺只需收取99元。
除了提供防爆軟件,還有中介能夠提供“騷擾軟件”,并對新快報(bào)記者稱這是該公司研發(fā)出的新產(chǎn)品。“當(dāng)催收人員打電話給你時(shí),反而讓催收者的手機(jī)號24小時(shí)不停地接受驗(yàn)證碼和電話,這樣對方也沒辦法聯(lián)系你了。”
教你成功上岸?一不小心就被騙貸
除了整套“服務(wù)”外,新快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),這些反催收中介早已公司化、產(chǎn)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作,并對外輸出成套的“方法論”。新快報(bào)記者在購買了一名叫阿正的反催收咨詢服務(wù)后了解到,這類公司有律師、風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)人士、社會人士等不同角色,大則二三十人、小則只有兩三個(gè)人。
“賣慘是第一步。”阿正對新快報(bào)記者表示,通過假確診證明、病例,來博得同情,并以此來說服銀行或者借貸平臺客服延期還款。如果賣慘不成,則第二步輿論發(fā)酵,通過百度貼吧、微博等公眾平臺,將誘導(dǎo)催收人員的內(nèi)容斷章取義放在網(wǎng)上,發(fā)酵輿論。此外,他還提供了投訴模板、各監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴地址等,教唆逾期客戶向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。
“這些組織對于行業(yè)的監(jiān)管政策、法律條款、輿論環(huán)境、投訴渠道十分熟悉,”有業(yè)內(nèi)人士對新快報(bào)記者表示,他們把自己反抗催收的“經(jīng)驗(yàn)”集合起來形成“攻略”,通過消費(fèi)者投訴網(wǎng)站、媒體曝光和法律訴訟形成對平臺的壓力,來為逾期的借款人爭取平臺息費(fèi)的減免。
“如果你實(shí)在需要錢,還可以幫你擼到新口子,”阿正表示。而所謂的“擼”到新“口子”就是幫助借款人找到新的借貸平臺,也就是我們俗稱的“以貸養(yǎng)貸”。不過,一旦因此被騙貸的話,則會讓借款人陷入“債務(wù)陷阱”,將不斷拆東墻補(bǔ)西墻,難以上岸。
新快報(bào)記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn),這些中介甚至有此前借貸平臺風(fēng)控人員。小李曾是華中某地區(qū)借貸平臺的風(fēng)控人員,在去年該平臺倒閉后,他就開始做起了“網(wǎng)課直播”。不過,他講的內(nèi)容是結(jié)合此前在網(wǎng)貸平臺風(fēng)控和催收的經(jīng)驗(yàn),告訴借款人如何反催收。“群里都是介紹一些基礎(chǔ)知識,如果有意向深入了解的,他會拉小群。在小群中會給你提供進(jìn)一步的解決方案,如教你擼貸、包下款那種。”曾參加過小李網(wǎng)課的一名網(wǎng)友對新快報(bào)記者表示,收費(fèi)則為放款金額的五六成之多。
“碰瓷”式反催收成功概率不高 借款人反而容易留下信用污點(diǎn)
這種“碰瓷”式反催收成功概率不高,對借款人而言無疑是“火中取栗”,失敗后將有更大風(fēng)險(xiǎn),甚至被列入征信黑名單,留下信用污點(diǎn)。
如一家在“反催收”圈內(nèi)頗有名氣的沈陽公司,當(dāng)記者以該司的名字在中國裁判文書網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn),該司多名員工都曾為多起信用卡糾紛、民間借貸糾紛的委托訴訟代理人,將銀行告上法庭,但絕大多數(shù)案件均被法院判決敗訴或主動撤訴。
近期,某金融機(jī)構(gòu)客戶被反催收中介忽悠,交付了巨額咨詢費(fèi)用,按照代理提供的“逃廢債秘籍”,向政府部門惡意投訴,還將地方監(jiān)管部門告上法庭,想僥幸通過不法手段減免正常信貸債務(wù)。最終經(jīng)過政府部門的調(diào)查、取證、核實(shí),實(shí)為惡意逃廢債行為,法院駁回其訴訟請求,不予處理。該客戶不僅遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失,還被記錄不誠信行為。
早在2019年9月2日,廣東銀保監(jiān)局就發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示指出,代理“處置債務(wù)”“延期還款”“減免逾期息費(fèi)”等違規(guī)騙局和行為,本身對債務(wù)清償并無作用,反而存在很大的風(fēng)險(xiǎn),有可能給債務(wù)人造成進(jìn)一步的民事違約。并提醒消費(fèi)者不要因?yàn)橛馄诙犘?ldquo;代理處置債務(wù)”的宣傳,應(yīng)防范其中的風(fēng)險(xiǎn),以免導(dǎo)致更大的損失。
對此,廣東中漢律師事務(wù)所行政副主任何偉峰提醒,反催收更大的風(fēng)險(xiǎn)還在于,“碰瓷”金融機(jī)構(gòu)失敗的情況下,部分“反催收”公司甚至以債務(wù)人的隱私反向敲詐勒索債務(wù)人,這對于債務(wù)人來說更是得不償失。
此外,廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌表示,目前“一行兩會”和地方金融局都有金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu),面對信用卡或借貸平臺糾紛,消費(fèi)者可以向其投訴尋求幫助,或咨詢律師起訴,沒必要去成立或加入所謂“反催收”組織。
